我私企打工30多年，刚办退休，看到养老金很惊讶！

话不多说，直接看照片：

说起全国31个省市的养老金核算办法，大家不一定熟悉，但说起江苏，大家都有一种耳熟能详的感觉。

这张养老金核算表是江苏某企业退休人员的实际养老金情况。

我在私营企业工作了 30 多年，刚刚退休。总结起来，只有三句话：看工龄，喜上眉梢；看缴费率，惊愕有加；看养老金，沉默直惊。

详细说明如下：

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投保人希望有较高的缴费年限，以便退休时养老金有保障。

尤其是女职工，法定退休年龄比男职工早 10 年，要想达到较高的缴费年限难度较大。工龄超过 30 年（女干部 55 岁退休除外），至少要从 20 岁开始参加工作，按照现行标准，大学毕业基本在 22 岁，所以达到 30 年工龄比较困难。

不过，对于 2000 年前后参加工作的女性来说，由于大学扩招尚未毕业，18 岁参加工作的可能性还是比较大的，工龄超过 30 年的可能性也比较大，如果是由女职工组建的大学，现在退休的又多是以管理人员身份退休的，50 岁退休的，工龄也比较容易超过 30 年。

这份养老金账户清单的工龄已达30年零1个月，从1993年7月参加工作算起，一直到2023年7月退休之日，其中社保缴费从未中断过，这是很难得的，30多年的缴费，让人很满意。

至少可以说，缴费率令人沮丧

缴费率对养老金的重要性仅次于缴费年限，因为在计算基本养老金时，个人的缴费率必须先加一，然后除以二，再乘以养老金基数，而不是直接乘以缴费年限，因此缴费率的重要性低于缴费年限。

但是，这种缴费指数算法容易出现提高最低值，控制最高值的情况，其效果是提高缴费指数小于 1 的人的养老金，然后控制缴费指数大于 1 的人的最高值。这种控制的结果是控制了缴费水平相差较大者的养老金差距。

一般来说，缴费指数在 0.6-2 之间比较常见，超过这个范围的情况较少，而本文养老金核算表的缴费指数仅为 0.3688，不得不说令人失望。

其主要原因是：1 号缴费水平、在低工资地区参保和在高工资地区退休，以及省级统筹后平均工资的提高。

例如，张某在A地参保，当地人均工资为3000元，张某的工资也是3000元，以张某的工资为缴费基数，缴费指数为1。后来，由于某种原因，张某在B地参保，工资缴费基数变成了5000元。张某在 B 地参保，工资缴费基数变为 5000 元，因此他在 B 地退休时，缴费指数不能以 3000 元为基数，而需要以 5000 元为基数，导致缴费指数降低。这导致缴费率降低。

看着养老金，直接被沉默吓了一跳

缴费年限高，养老金就高，缴费率低，养老金又会被拖低。

多年的缴费打下了良好的基础，但缴费率没有跟上，直接降低了养老金待遇，这是相当令人遗憾的。