导读

基本养老保险作为我国的一项基础社会保障制度，近些年来，国家不断通过优化参保缴费举措及深化基本养老保险制度改革等措施来进一步提高城乡居民与企事业在职职工的参保积极性，并通过多缴多得、长缴长得及提高基础养老金水平等一系列的激励措施为享受基本养老保险待遇的退休人员提供更好的养老保障。

基本养老保险最低缴费年限——15年

依照《保险法》的相关规定，无论是城乡居民基本养老保险还是城镇职工基本养老保险，参保人员的最低缴费年限均为15年，只有累计缴纳年限满15年且达到法定退休年龄，才能依法依规按月领取基本养老金。

值得强调的是，若参保人员达到法定的退休年龄（男性为年满60周岁、女性为年满55周岁）时，累计缴费年限未达到15年，则允许其在政策允许的范围内进行一次性补缴至15年，并在补缴完成的下月申请领取基本养老金。

2023年，基本养老金19连涨

为进一步提高基本养老保险待遇人员的养老金水平，5月人社部联合财政部下发《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》，其中明确指出自2023年1月1日起，将企事业单位退休人员的基本养老金按照2022年月人均基本养老金的3.8%确定为全国调整比例进行上调，凡是在2022年12月31日之前已按规定办理退休手续并按月申请领取基本养老金的企事业单位退休人员均在此次的调整范围之内。

3种调整方式

依照《通知》要求，2023年退休人员基本养老金的调整将继续采取定额、挂钩与倾斜3种相结合的调整办法，具体如下：

①定额调整：即按照一定的定额标准给退休人员增发基本养老金，比如2023年山东省退休人员的定额调整办法为每人每月增发41元，企事业单位统一调整标准；

②挂钩调整：挂钩调整分为与缴费年限挂钩和与基本养老金水平挂钩，主要体现的是多缴多得、长缴长得的激励原则。比如2023年山东省与缴费年限挂钩调整的办法为按照退休人员基本养老保险的缴费年限分段确定月增加额，缴费15年（含）及以下的部分，每满1年，月增加1.2元基本养老金；缴费16年以上至25年的部分，每满1年，月增加1.4元；缴费26年以上至35年的部分，每满1年，月增加1.6元；缴费年限36年至45年的部分，每满1年，月增发1.8元；缴费46年及以上的部分，每满1年，月增加2元基本养老金。

与基本养老金水平的挂钩调整部分，即按照退休人员本人在调整前基本养老金的一定比例来确定月增发额，比如2023年山东省退休人员则是按照基本养老金的1.25%确定月增加额。

③倾斜调整：倾斜调整一般针对的是高龄退休人员和偏远贫困地区的退休人员，主要体现的是适当倾斜、特殊照顾的原则，比如2023年山东省退休人员的倾斜调整办法为：在2022年12月31日之前分别年满70周岁不满75周岁、年满75周岁不满80周岁及80周岁及以上的退休人员，每人每月分别增发15元、30元和60元的基本养老金。

值得一提的是，2023年退休人员基本养老金的调整将进一步强化激励，适当提高挂钩调整所占的比重。换句话说，依照多缴多得、长缴长得的基本原则，在调整之前缴费年限越长、基本养老金水平越高的企事业退休人员，其调整之后上涨的基本养老金将会更多。

养老保险缴费年限15年、20年与25年，养老金相差多少，涨额又差多少？

假设山东省青岛市退休人员A、B、C的基本养老保险缴费年限分别为15年、20年和25年，均选择在2022年60岁办理退休，在职期间基本养老保险均是按照最低的缴费基数来参保。那么，在2023年基本养老金调整之前，每个月领取的基本养老金分别是多少？计算公式如下：

个人账户养老金=个人账户存储额/计发月数

基础养老金=(参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

退休人员A：月养老金水平=个人账户养老金+基础养老金

若退休人员A在2022年办理退休，缴费年限为15年，则其是从2008年开始缴纳参保，在忽略利息的前提下，A的个人账户养老金总额接近4万元，计发月数为139个月，由此可计算得出A的个人账户养老金为287.8元。

退休人员A的基础养老金=（7577+7577*0.6）/2*15*1%=909.24元

备注：7577元为2022年山东青岛市的社会平均工资

退休人员A：月养老金水平=287.8+909.24=1197.04元

按照上述计算公式套用，得出退休人员B、C的月养老金水平分别为：1528.87元和1846.34元。由此可以看出，在以最低缴费基数参保的情况下，退休人员A、B、C缴费年限15年、20年和25年分别对应的养老金为1197.04元、1528.87元和1846.34元，三者之间缴费年限分别相差5年，养老金的月领取额相差300多元。

2023年基本养老金调整之后，退休人员A、B、C的基本养老金分别上涨如下：

基本养老金涨额=定额调整+挂钩调整+倾斜调整

A涨额：41+15*1.2+1197.04*1.25%=73.96元/月

B涨额：41+15*1.2+5*1.4+1528.87*1.25%=85.11元/月

C涨额：41+15*1.2+10*1.4+1846.34*1.25%=96.08元/月

由此可以看出，退休人员A、B、C在2023年基本养老金的上涨幅度分别为73.96元/月、85.11元/月、96.08元/月，涨幅相差10元/月左右。

结语

综上所述可以看出，若退休人员在职时按照最低的缴费基数来缴纳养老保险，哪怕是累计缴纳满25年，则60岁退休之后每个月到手的养老金依然尚且不足2000元。所以，对于企事业单位的在职职工而言，如果想要领取到更高水平的基本养老金，则需要依照多缴多得、长缴长得的原则尽可能的在经济条件允许的情况下拉长缴费年限，并提高缴费基数。依照现行的基本养老保险制度，只有缴纳的养老保险足够多，退休后养老金水平才会更高，调整增发的金额也才会越多。所以，鼓励大家多缴、长缴。

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