勤勤恳恳交了20年社保，退休后养老金不到1500元，你们敢信吗？大家别觉得我这是胡说，这就是一个真实案例。

这位阿姨情况是这样的：1996年在企业上班，2023年正式离职，50岁办理的退休，在工作期间缴纳了20年的社保，原本阿姨还在畅享退休后的晚年生活，想着终于可以好好放松一下，结果上个月去领取养老金的时候发现不到1500元。阿姨傻眼了，原本想着怎么也应该有三千多的退休金，没想到这么少？不应该啊！

那么，我们来看看到底怎么回事，为什么养老金与阿姨预想的差别那么多？

首先，按照目前的退休年龄规定，男性60岁退休、女性干部和灵活就业人员55岁退休，女性工人50岁退休，此外，特殊工种、工龄满30年的公务员等等可以申请提前退休。退休年龄的不同，加上个人缴费情况和地区的差异等等，每个人领取到的养老金也是千差万别。

其次，我们来看一下这位阿姨的参保情况，她是以女性工人身份退休的，养老保险缴费指数很低，只有0.2784（基本上是当地最低缴费基数）；除此之外，阿姨工作年限有27年，但缴纳社保就只有20年，证明社保中间中断过；而且阿姨没有视同缴费年限和特殊工种换算年限，也就是没有过渡性养老金。

那么我们来计算一下她拿到的养老金有多少。根据养老金的计算公式，养老金等于基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金，其中基础养老金等于（所在地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=人账户累计储存额÷计发月数；过渡性养老金=养老金计发基数*社保平均缴费指数*账户前工龄（视同缴费年限）*过渡性养老金计发系数（注意：各地过渡性养老金计算方式略有差异）。

养老金计发基数*（1+养老保险缴费指数）/2*养老保险缴费年限*1%，个人账户养老金等于养老保险个人账户余额/养老金计发月数。

这位网友所在地的养老金计发基数为8613元，养老保险个人账户余额为48552.01元，而养老金计发月数方面，50岁退休对应的计发月数为195个月，指数化月平均工资：2406.47元，我们将数据代入到计算公式来算一下。

基础养老金等于

（8613+2406.47）/2*20.67*1%=1138.86元

过渡性养老金等于

8613*0.2794*（0+0）*1.2%=0

个人养老金等于48552.01/195=248.98元

总计养老金就是

1138.86+248.98=1387.84元，低于1500元

缴纳20年社保，拿到的养老金竟然只有1300多块钱，阿姨有些接受不了。她想过自己断缴过几年社保，再加上工作早，养老金可能不会很高，但是真的看到具体数字的养老金时，还是一下难以接受。

让这位阿姨感到困惑的是，自己的缴费年限也不短，有的人缴费15年，养老金都有2000元以上，自己交了20年，为啥这么低呢？

其实养老金的金额还与缴纳所在地有关系，像经济发达的地区，缴费20年，在其他条件相同的情况下，养老金可以达到1800，甚至2000元。当然这位阿姨养老金这么低与缴费指数也有关系，0.2784基本是属于当地最低缴纳基数，这个极大拉低了养老金金额。

由此，退休金要在同等条件下想多领一点：要么缴费年限争取长一点；要么缴费基数高点；要么所在地区经济发达的。最好，同时具备缴费年限长、缴费基数、退休地经济发达三个条件。