近日，一位名叫张先生的朋友遇到了一个让他头疼的问题——虽然已经55岁了，但他的社保缴费只有7年多，这意味着他的退休养老金将无法按时领取。针对这一问题，根据《社会保险法》第16条的规定，达到法定退休年龄时，个人必须累计缴费满15年，才能享受基本养老金。那么，如果缴费不满15年，应该怎样处理呢？

首先，我们来看一下一种比较普遍的解决方式——继续缴费至满15年。根据《关于实施社会保险法的若干规定》，如果个人在达到法定退休年龄时累计缴费不足15年，可以选择继续缴费至满15年。然而，并不是一次性补齐15年就可以了。如果允许随意一次性补齐15年，就会引发大量人在退休前补缴社保的问题。毕竟，很多人都担心自己在退休前意外不幸去世，所以最安全的方式是退休前才进行缴费。因此，《关于实施社会保险法的若干规定》明确指出，缴费满15年是指继续缴费至满15年，而非一次性补齐15年。根据张先生的情况，假设他只交了7年半的养老保险，那么他需要继续缴费至62.5岁才能领取养老金。需要注意的是，养老保险的缴费不能为空，否则将导致退休延迟一个月。

其次，对于特殊情况下缴费不满15年的个人，可以选择一次性补齐15年。在《社会保险法》出台之前，国家早已对于此类情况做出了规定，即在继续缴费60个月后，如果仍然不满15年，可以一次性补齐缴费，然后按月领取养老金。为了保障政策的一贯性，《关于实施社会保险法的若干规定》明确表示，对于于2011年7月1日《社会保险法》实施以前就已经参保且建立了养老保险个人账户的人员，可以沿用老政策。

此外，个人还可以选择转为城乡居民养老保险。对于那些不想继续参加城镇职工基本养老保险的人，可以选择转为城乡居民基本养老保险。城乡居民养老保险是2014年国家合并新农村养老保险和城镇居民养老保险而来。一般情况下，到达60岁时，可以一次性补齐15年的缴费。不过，各省份的要求略有不同，例如广东省要求继续缴费至满65岁才能一次性补齐。城乡居民养老保险实际上是一种国家福利型养老保险，国家通过财政补贴发放基础养老金，个人缴费部分全部进入个人账户，确保不会亏本。然而，我们通常不建议转为城乡居民基本养老保险，因为已经缴纳的职工养老保险统筹账户部分将无法并入个人账户中。此外，城乡居民养老保险的领取年龄相比于62.5岁其实并没有太大差别。根据2021年的数据，女性的预期寿命平均已经超过80岁。因此，我们建议继续缴纳职工养老保险。

最后，还可以通过合法补缴社保的方式解决该问题。这种方法主要是寻找过去的工作记录，并申请补缴社保。根据《劳动法》和《劳动合同法》的规定，只要用人单位和劳动者存在劳动关系，就应该缴纳社保。很多人可能在年轻时没有重视，但在退休临近时却发现之前的缴费记录非常重要。如果能找到相关记录，并补交社保费用，就能按时退休。但需要强调的是，绝对不能通过虚构伪造材料的方式骗取参保资格，这是触犯刑法的骗保行为。

，对于缴费不满15年的个人来说，面对退休养老金的问题，可以选择继续缴费至满15年、一次性补齐15年、转为城乡居民养老保险或者依法补缴社保等解决方式。每种方法都有其各自的优缺点，个人可以根据自身情况选择最适合自己的方式。但无论选择哪种方式，都需要遵守法律规定，确保合法合规。退休养老金是老年人的重要收入来源，只有在做好缴费工作的同时，才能保障自己的养老生活质量。