已经达到了法定退休年龄，但养老保险缴费年限不足15年，面临这种情形，多数为在民营企业工作的农民工，灵活就业人员，一般在开始开户缴费时，就应当考虑年龄的因素。但不管是那种情况，你并不是唯一面对这种问题的人，在现实生活中很多在城市打拼努力工作的人，也会面临同样的问题。

按照社保法的规定，已经达到法定的退休年龄，养老保险缴费年限不足15年的，可以继续缴费至满15年再办理退休，也可以转到城乡居民基本养老保险，按照城乡居民养老保险的规定领取基本养老金。

但城乡居民养老保险领取养老金的年龄，男女都是60周岁，而且养老金的计算办法和企业职工基本养老保险的计算办法是完全不同的，即使是按照当地最高的标准补缴，其养老金水平和企业职工养老金相比，也有很大的差距。

再加上城乡居民养老金固定调整增加养老金的机制不完善，每年调整的养老金只是基础养老金部分，所以转到城乡居民基本养老保险肯定是不划算的，也不建议这样操作。

最好的办法就是继续缴纳企业职工基本养老保险，社保法规定可以继续缴费至满15年办理退休，我理解的这种继续缴费，可以是单位和职工共同缴费。继续在用人单位工作的职工，缴费比例还是应该由用人单位和职工个人来承担。

我在职时，我们单位由于是化工企业，招收的职工大部分来自农村，而且年龄都比较大，其中的部分女职工入职时，年龄都超过了35岁以上，但这部分人又是单位的操作技术骨干，家庭也比较困难。

由于女职工的退休年龄是50岁，但这部分女职工到了法定的退休年龄50岁时，由于养老保险的缴费年限达不到15年，单位在尊重她们本人意愿的基础上，继续保持和她们所签订的劳动合同，继续为他们缴纳企业职工基本养老保险，确保她们在养老保险缴费年限满15年时能够顺利办理退休。

像我们单位这种办法，是一种在法律法规的基础上，一种比较人性化的操作办法，既解决了企业操作技术人员培养传承的问题，同时也解决了这部分职工的退休问题。一个职工，特别是农村来务工的职工，退休问题解决了，意味着他们今后的生活有保障，也是配合国家扶贫开发政策推进的重要举措，是企业社会责任的具体体现。

当然并不是每一个企业都有我们单位的这种责任意识和社会情怀，每个企业也有自己的实际情况，但作为职工有一个和用人单位沟通协调的问题。

企业的人力资源部门是职工的娘家，是为职工办实事的，遇到这种情形，负责任的人力资源部门的同事，要积极为职工着想，主动和职工就去留问题进行沟通，并不是简单地按照劳动合同法或是劳动合同法条例的规定，终止职工的劳动合同，把职工推向社会，这是一种不负责任的表现。

有的人告诉我，单位愿意留自己，自己也愿意在单位继续上班，但当地社保部门的社保缴费系统，对于已经满法定的退休年龄，养老保险无法缴纳进去，其实这种借口是比较荒唐的。

我国的养老保险只有缴费的最低年龄，那就是年满16周岁就可以开始缴纳养老保险，并没有缴纳养老保险的年龄上限规定。从政策层面来讲，即使到了59岁都是可以开户缴纳职工养老保险的。即使缴费满15年，只要单位因为工作需要，都可以向社保部门写专题报告，延迟办理退休，继续缴纳养老保险。

对于达到法定退休条件的人，都可以申请延迟办理退休，那么对于养老保险缴费年限不满15年，只要还在用人单位工作，继续缴费至满15年，这既是社保法的规定，也是符合各地社保制度规定的，只不过需要单位写专题报告，作为个性问题来处理。

即使是真的社保系统无法缴纳，按照单位缴费无法缴纳，那么职工个人也还是可以以个人身份继续缴纳的，只不过职工个人全额缴纳，对自己的经济负担比较大。但只要缴费年限满10年以上的人，我个人认为这是不能放弃的，可以以灵活就业人员继续在当地缴纳，直到缴费满15年顺利办理退休为止。

综上所述，作为企业职工，已经达到法定的退休年龄，养老保险缴费不足15年，主要看缴费年限的差距还有多大。如果男性相差在5年之内，继续缴费直到缴满15年为止这是上策；如果属于女性相差5到10年之内，都应当继续缴费，毕竟那时女职工也才60岁，也比按照居民养老保险领取养老金更好，养老金也会更高，保障程度也会更好。