个人养老金制度自去年11月25日推出以来，备受关注。然而，第一批开启个人养老金的人却面临着亏损的困境。与此同时，银行却在积极推广个人养老金，甚至不惜福利相赠。为何大众对个人养老金的热情不高？银行为何仍然如此热衷？本文将为您揭示其中的奥秘。

一、银行疯狂推广个人养老金

随着个人养老金制度的实施，银行开始了一场轰轰烈烈的推广活动。无论是短信、朋友圈还是银行网点的微信群，营销推广无处不在。为了吸引开户，多家银行佐以福利相赠。例如，中国银行在群发给北京用户的短信中写道：“开中国银行个人养老金业务，享个税减免。现在开户赢最高316元微信立减金权益，缴存还得最高115元微信立减金权益！”民生银行发起开账户抽红包活动，幸运可达388.8元；交通银行业务员也在朋友圈吆喝称：“找我开户，可获58元首开礼+最高50元缴存礼。”

二、被开户指标重压的银行人

面对开户任务的压力，银行人不得不放下身段，央求客户开户。一位银行人在小红书上的发帖受到了众多同行的同情。他表示：“被开户指标重压的银行人苦不堪言，‘20天要求开100户，完不成就扣钱’‘不完成每天10个的任务，周末就不能休息’‘发朋友圈说帮我开一户，我给20元红包，没人理我’。”为了不被扣钱，他们不得不想方设法地吸引客户开户。

三、大众对个人养老金的热情不高

尽管银行推广力度空前，但大众对个人养老金的热情并不高。在北京国贸工作的一位90后小伙表示，业务员已经推销到他们单位了，可惜他听了讲座毫无兴趣，蹭了杯免费奶茶扬长而去。他的一位女同事则被推销搞得很不耐烦，特意打电话向税务局的朋友打听：“究竟有没有开户必要？”对方却告诉她：“养老金存进去要等到退休才能取，如果短期需要用钱，不如存定期。”

四、个人养老金的问题和挑战

个人养老金制度实施一周年来，虽然开户人数不断增加，但并不意味着个人养老金获得了普遍认可。事实上，大众对个人养老金的热情不高的原因主要有以下几点：

1. 投资风险：个人养老金的投资主要集中在储蓄类产品和基金产品上。然而，基金产品的收益并不稳定，甚至可能出现亏损。这使得投资者对个人养老金的信心受到影响。

2. 税收优惠不足：虽然个人养老金制度具有一定的税收优惠政策，但对于普通工薪阶层来说，税收优惠的吸引力有限。只有年收入超过96万元的人才能达到最高减免额，而这对于大部分普通工薪阶层来说并不现实。

3. 宣传和教育不足：许多人对个人养老金制度的理解仍然不够深入，缺乏相关知识和信息。这使得他们在面对银行推广时，很难做出明智的决策。

五、对现下养老金制度的结论

个人养老金制度的实施效果和影响尚待观察。然而，从目前的情况来看，个人养老金制度仍面临诸多问题和挑战。为了更好地推动个人养老金制度的发展，我们建议从以下几个方面进行改进：

1. 完善产品体系：在保证安全性的前提下，提高个人养老金产品的收益率和稳定性，满足不同投资者的需求。

2. 提高税收优惠力度：适当提高个人养老金的税收减免额度，使更多人群能够享受到税收优惠。

3. 加强宣传和教育：通过各种渠道加大对个人养老金制度的宣传力度，提高公众的认知度和参与度。同时，加强对投资者的教育，帮助他们更好地理解和运用个人养老金制度。