“个人养老金”节税火热，有朋友疑惑：
我的收入也不用交税，要买吗？
我有商业养老金、社保养老，还需要提前准备个人养老金吗？
这个完全看个人差异，因为这是国家推行的个人商业养老金，更多是让我们大家意识到补充养老的重要性，鼓励我们为自己的养老多攒点钱，同时还附上了节税的福利。
个人商业养金和这两年各地推出的惠民医保来看，大家可以明显感受到，国家的税养老金库和医疗账户的压力，所以大力推广商业医疗保障及养老金的普及。
01个人养老金VS商业养老金VS基本养老金
每个产品都有各自的优势和不足。三种养老金的主要区别：
个人养老金最大的优势，就是可以节税，并且强制储蓄。如果你是纳税大户，值得选购，但是灵活性会弱一些，无法保单贷款，绑定国家退休政策，如果法定退休年龄还要延迟，那么这笔养老金也将跟随国家政策延迟领取；
商业养老金恰恰相反，不能节税，但是TA能进行保单贷款灵活用钱，按照合同明确收益和领取年龄，不受国家延退的影响，到点就领取不拖延，还能强制储蓄，给晚年多点补贴。
基本养老金，缴纳和发放都受到国家政策的规定和控制，定位基础养老保障，但领取时间、金额无法自主决定。
02该怎么选？
从养老配置没有标准方案，适合自己的就是最好的。给大家一个参考点：
1、节税：看「累计应纳税所得额」和「对应税率」，20w以上的朋友节税，“个人养老金”非常适合冲；
2、更多养老金：补充“商业养老金”，商业养老金的源源不断的现金流适合于每一个人；
3、能节税+更多养老金：有的朋友，有商业养老金，又叠加了个人养老金享受直接的节税优惠；两者能为退休后，补充上稳定且持续的现金流；
个人养老金系列文章回顾：🖑
写在最后，个人养老金全程“自主”，要不要开户、存钱、增值，均是自主选择。
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